Guía para consolidar deudas de tarjetas de crédito

En Colombia, la deuda en tarjetas de crédito ha sido un tema de creciente preocupación en los últimos años. Según datos recientes del Banco de la República, el endeudamiento en tarjetas de crédito ha aumentado significativamente, con un crecimiento del 10% en el último año. A diciembre de 2023, el saldo total de la deuda de tarjetas de crédito superaba los 50 billones de pesos. Esta cifra no solo refleja el aumento en el uso del crédito sino también una dependencia creciente de los consumidores hacia esta forma de financiamiento.

La mora en las tarjetas de crédito, es decir, los pagos atrasados, también ha mostrado una tendencia preocupante. Los informes indican que la tasa de morosidad ha alcanzado el 5%, lo que significa que uno de cada veinte usuarios de tarjetas de crédito tiene dificultades para cumplir con sus pagos mensuales. Este aumento en la mora puede atribuirse a diversos factores, como la inflación, el desempleo y la falta de educación financiera.

Dada esta situación, es crucial que consideres estrategias efectivas para manejar tus deudas de manera responsable. Una de las opciones más viables y efectivas es la consolidación de deudas. A continuación, exploraremos en detalle qué es la consolidación de deudas, sus beneficios, los factores a tener en cuenta y el proceso para llevarla a cabo.

¿Qué es la Consolidación de Deudas?

La consolidación de deudas es un proceso que te permite combinar varias deudas en una sola, generalmente con el objetivo de obtener una tasa de interés más baja y/o una estructura de pagos más manejable. Generalmente, esto implica tomar un nuevo préstamo para pagar todas tus deudas existentes, resultando en una única deuda con una sola tasa de interés y un solo pago mensual. Pero, si no quieres adquirir más deudas, puedes optar por otro tipo de consolidación de deudas, en la que el principal objetivo es negociar con los acreedores y así no tener que recurrir a nuevos préstamos.

Existen diferentes formas de consolidar deudas, tales como:

1. Préstamos Personales: Usar un préstamo personal o crédito bancario, para pagar todas tus deudas existentes.
2. Tarjetas de Crédito de Transferencia de Saldo: Transferir el saldo de varias tarjetas de crédito a una sola tarjeta con una tasa de interés introductoria baja o nula.
3. Líneas de Crédito con Garantía Hipotecaria: Usar el valor acumulado de una propiedad como garantía para obtener un préstamo a una tasa de interés más baja.
4. Planes de Consolidación de Deudas a través de agencias o empresas expertas en deuda: Empresas como Repagalia, pueden negociar con tus acreedores para reducir las tasas de interés y consolidar los pagos en un plan único.

El objetivo principal de la consolidación de deudas es simplificar el manejo de tus finanzas y reducir el costo total de la deuda a lo largo del tiempo.

Beneficios de Consolidar las Deudas de Tarjeta de Crédito

Consolidar tus deudas de tarjetas de crédito ofrece varios beneficios que pueden aliviar tu carga financiera:

1. Reducción de la Tasa de Interés

Uno de los mayores beneficios de la consolidación de deudas es la posibilidad de reducir los intereses. Las tarjetas de crédito suelen tener tasas de interés muy altas, que pueden superar el 20%. Al consolidar tus deudas con Repagalia, puedes obtener obtener descuentos en las tasas de interés, lo que reduce el costo total de la deuda.

2. Pagos Mensuales Más Bajos

Al combinar múltiples deudas en una sola, tus pagos mensuales pueden ser menores en comparación con la suma de los pagos individuales. Pagos más bajos pueden proporcionar un alivio financiero inmediato y facilitar la gestión de tu presupuesto mensual.

3. Simplicidad en la Administración de Deudas

Tener múltiples deudas con diferentes fechas de vencimiento y tasas de interés puede ser confuso y estresante. La consolidación de deudas simplifica esta gestión al permitir un único pago mensual, lo que facilita el seguimiento y reduce el riesgo de pagos atrasados.

4. Mejora del Puntaje Crediticio

El manejo adecuado de un préstamo de consolidación de deudas puede mejorar tu puntaje crediticio. Al pagar las deudas existentes y mantener un historial de pagos puntual, puedes ver un aumento en tu puntaje crediticio con el tiempo.

5. Reducción del Estrés Financiero

El estrés financiero puede tener un impacto significativo en tu salud mental y emocional. La consolidación de deudas puede reducir este estrés al proporcionar un plan claro y manejable para pagar tus deudas.

Proceso para Consolidar Deudas de Tarjetas de Crédito

Consolidar deudas de tarjetas de crédito puede parecer un proceso complicado, pero realmente no lo es, siguiendo estos pasos, puedes abordar esta estrategia de manera efectiva:

1. Evaluar tu Situación Financiera

El primer paso es hacer un inventario completo de todas tus deudas existentes, incluyendo saldos, tasas de interés y pagos mensuales. Esto te proporcionará una visión clara de la magnitud de la deuda y te ayudará a determinar si la consolidación es una opción viable.

2. Investigar Opciones de Consolidación

Es importante investigar y comparar las diferentes opciones de consolidación disponibles. Como te lo explicamos anteriormente, esto incluye préstamos personales, tarjetas de crédito de transferencia de saldo, líneas de crédito con garantía hipotecaria y planes de consolidación a través de agencias de asesoría en deuda. Cada opción tiene sus propios pros y contras, por lo que es fundamental encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades.

3. Calcular el Costo Total

Antes de decidirte por una opción de consolidación, es esencial calcular el costo total del procedimiento, incluyendo tasas de interés, costos asociados y el plazo del préstamo. Esto te permitirá una comparación precisa con las deudas existentes y te ayudará a tomar una decisión informada, para no terminar endeudándote más.

4. Solicitar el Préstamo o Plan de Consolidación

Una vez seleccionada la mejor opción, el siguiente paso es solicitar el préstamo o plan de consolidación. Esto puede implicar llenar formularios de solicitud, proporcionar documentación financiera y pasar por una verificación de crédito. Claramente si vas a solicitar un crédito para unificar las deudas vas a tener que asegurarte de cumplir con todos los requisitos. Para obtener la consolidación de deudas con Repagalia, debes  cumplir unos requisitos muy sencillos, simplemente debes ser mayor de edad, tus deudas deben ser formales (créditos de consumo como tarjetas de crédito, rotativos, libre inversión, etc) y con monto superior a $1.500.000 pesos. 

5. Establecer un Plan de Pago

Una vez que las deudas hayan sido consolidadas, es esencial establecer y seguir un plan de pago. Esto incluye realizar los pagos mensuales a tiempo y evitar incurrir en nuevas deudas. En Repagalia creamos un plan de ahorro personalizado, basado en cada situación, para que puedas pagar cómodamente. Este plan funciona como un programa de manejo de deudas, en el que se incluyen todas las deudas, el plazo para pagarlas y cuánto dinero podrás ahorrar. Además, refleja los descuentos que obtendremos en nuestras negociaciones y el monto total que pagarás para liquidar tus deudas, incluyendo nuestro servicio.

6. Pagar las Deudas Existentes

Con el plan de consolidación aprobado y después de firmado el contrato, empezamos el trabajo de negociar con los acreedores para obtener descuentos en las deudas y reducir tus pagos mensuales. A partir de ese momento, solo tendrás que preocuparse de cumplir con su compromiso de pago a Repagalia y nosotros nos encargaremos de conseguir los mejores acuerdos para ti.

7. Monitorear el Progreso

Finalmente, es importante monitorear regularmente el progreso del plan de consolidación. Por eso, te ofrecemos un área privada en la que podrás ver el avance de tu plan, los acuerdos y ahorros conseguidos y, por supuesto, las deudas canceladas. Además, si tienes alguna duda sobre el avance de tu plan, nuestro equipo de atención al cliente está siempre dispuesto a solucionar tus inquietudes.

¿Porqué escoger a Repagalia para consolidar mis deudas?

En Repagalia, creemos que cada situación financiera es única. Por eso, creamos planes de consolidación de deudas personalizados. Analizamos detalladamente tu situación financiera para diseñar un plan que se ajuste a tus necesidades y capacidades. Nuestro objetivo es que puedas pagar cómodamente, sin sacrificar tu calidad de vida.

Además, simplificamos el proceso para ti. Como expertos en deuda, nos encargamos de todas las negociaciones y trámites necesarios para consolidar tus deudas. Tú solo necesitas proporcionarnos la información requerida, y nosotros nos ocupamos del resto.

Nuestro compromiso va más allá de nuestros servicios. Nos preocupa tu bienestar financiero a largo plazo. Trabajamos contigo para establecer hábitos financieros saludables y sostenibles, de manera que una vez salgas de tus deudas, puedas mantener una vida financiera equilibrada y sin preocupaciones. ¡No dudes más! Llámanos ahora, analizamos tu caso y creamos tu plan de manera gratuita.